关联网络应用观察:六种团伙骗贷手段及四个趋势

2019-09-09 17:02

  移动互联网、云计算的普及,客户行为和消费习惯发生了极大变化,推动了金融服务方式的进一步拓展。与此同时,针对金融机构的欺诈手段也愈加复杂多变,身份冒用、恶意骗贷、洗钱套现等欺诈手段层出不穷,给金融机构风险管理带来更多新挑战。

  小智通过翻阅近年来警方披露的骗贷案例,总结了六种常见的骗贷手段以及骗贷团伙的四个趋势变化。

  常见的六大团伙骗贷手段

  以购车名义骗机构的贷款

  2014年8月,烟台芝罘公安分局经侦大队发现一个骗贷购车团伙。犯罪嫌疑人向烟台某担保公司提供虚假的房产证复印件、收入证明、银行流水等资料,采取先交首付车款,申请贷款购买高档二手车,审批过户后,即以市场价低价转售让该二手车以赚取差额。然后,申贷人失去联系,使银行和担保公司遭受巨额损失。

  南京警方也通报过类似案例。2018年1月,南京鼓楼公安分局宝塔桥派出所接到银行工作人员报警,称王某在银行办理了购车信用贷款,但一直处于断供状态,且王某的工作证明经系伪造。警方调查发现,这是一个专门骗取银行贷款的诈骗团伙。该团伙中,胡某等人主要负责给贷款人洗脑,让其同意向银行骗取车贷;李某某负责伪造贷款材料,指导贷款人如何申请贷款;张某负责联系买家,快速将新车倒卖套现,共同构建起一条完整的“购车骗贷”犯罪链。

  既骗金融机构又骗借贷人

  欺诈团伙不仅骗取金融机构的资金,还会骗取借贷人信赖,让借贷人背上巨额债务。

  2018年1月初,郑州新郑市公安局破获一起团伙骗贷案。犯罪嫌疑人诱骗64名贷款买车客户,并虚构包装客户个人资产信息,骗取了4S店64笔汽车分期贷款。然后,该团伙骗走借款人购买的汽车,并进行再次抵押和买卖。导致64位个人的600多万汽车被骗走,更承担上了巨额债务。

  联合金融机构内部人员骗贷

  很多骗贷案中,会出现金融机构的内部人员的影子。

  2015年9月,温州鹿城公安分局经侦大队披露,经过为期4个多月的侦办,警方破获特大系列骗贷案。在该团伙欺诈案件中,犯罪嫌疑人通过勾结银行员工,招揽不符合贷款条件的贷款人、担保人,并伪造各类证明文件,骗贷4000余万元。全案涉嫌犯罪嫌疑人达上百人之多。

  为了蝇头小利成骗贷团伙的“帮凶”

  刚刚踏入社会的学生,容易被欺诈团伙盯上,甚至被动哦成为骗贷的被“帮凶”。

  2016年6月,济南警方成功侦破一起“分期购”诈骗案,涉及54名在校大学生,涉案金额超百万元。犯罪嫌疑人胡某、张某在2015年3月份至2016年3月份期间,给每人500元酬劳的承诺下,利用54名大学生的信息在七个分期平台办理贷款。导致七个平台损失118.5万余元贷款,并让每个学生背上数万元的债务。

  冒用居民身份证骗贷

  个人身份证信息一定要注意保存,一大丢失,可能被欺诈团伙利用进行骗贷。

  2018年8月,多名市民向银行反映被冒用身份信息北贷款后,放贷的多为捷信、马上、佰仟3家消费金融公司。广西来宾市公安局刑侦支队调查发现,骗贷团伙人员在店主和小额贷款公司业务员的配合下,将虚假身份证上的人签相关贷款协议和拍摄照片上传信息到贷款公司,贷款公司很快过审,并向手机店或电动车行发放贷款。

  贷款公司每发放一笔4000元左右的贷款,业务员抽取10-15%的好处费,店主得好处费100元至200元,剩余的钱全部归骗贷团伙所有。

  PS他人身份证照片骗贷

  欺诈团伙不仅直接盗用身份证进行骗贷,更过分的是PS他人身份证进行欺诈。

  成都双流警方就接到报案,称有人利用40余名虚假身份信息向该公司“打白条”非法申请信用贷款,金额将近20万元。通过侦查警方发现,欺诈团伙化妆成他人遗失的身份证照片的样子,对消费金融公司进行视频面签,进而取得贷款,导致十多家公司100多万贷款被骗取。

  团伙骗贷四类趋势

  随着技术的发展,欺诈团伙的也在不断升级,很多欺诈团伙甚至开办公司,以正规公司向外招揽业务,甚至还出现标准化的欺诈培训。

  提供“一条龙”服务的欺诈团伙

  不少诈骗团体会专门到农村,批量收集一些完全没有信用记录的农民的身份证等个人信息,并将这些信息倒卖给各类诈骗团伙。


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